Business Loan Interest: கம்மி வட்டியில், அதிக லோன் வேணுமா? என்ன செய்யனும், எப்படி எல்லாம் பிரச்னை வரும்?

Business Loan Interest: தொழில்கடனுக்கான வட்டி விகிதத்தை பாதிக்கும் காரணிகள் பற்றி இந்த தொகுப்பில் அறியலாம்.

Business Loan Interest: தொழில்கடனுக்கான வட்டி விகிதத்தை பாதிக்கும் காரணிகள் கீழே பட்டியலிடப்பட்டுள்ளன.

தொழில் கடன் வட்டி விகிதம்:

பெரும்பாலான வணிகங்கள் செழிக்க அல்லது செயல்பாடுகளை பராமரிக்க நிதி முக்கியமானது. கடன் அல்லது பிற ஆதாரங்கள் மூலம் ஒருவர் கடனைப் பெறலாம். பல நிறுவனங்கள் தங்கள் தேவைகளைப் பூர்த்தி செய்ய தொழில் கடன்களை நாடுகின்றன. ஒரு தொழில் கடனுக்கான தகுதியைத் தீர்மானிக்க, கடன் வழங்குபவர்கள் பல்வேறு காரணிகளை மதிப்பீடு செய்து வட்டி விகிதத்தை நிர்ணயம் செய்கிறார்கள். தொழில் கடன்களுக்கான வட்டி விகிதத்தைத் தீர்மானிக்க கடன் வழங்குநர்கள் பயன்படுத்தும் சில முக்கியமான அளவுகோல்கள் கீழே விவரிக்கப்பட்டுள்ளன.

கிரெடிட் ஸ்கோர்:

வங்கிகள் மற்றும் வங்கி அல்லாத நிதி நிறுவனங்கள் (NBFCs) உட்பட கடன் வழங்குபவர்கள், கடன் வாங்குபவரின் கடன் தகுதியை மதிப்பிடுவதற்கு கிரெடிட் ஸ்கோரைப் பயன்படுத்துகின்றனர். கடன் அங்கீகரிக்கப்படுமா மற்றும் என்ன வட்டி விகிதம் என்பதற்கு இந்த கிரெடிட் ஸ்கோர் மிக முக்கியமானது. பொதுவாக, 750 அல்லது அதற்கு மேற்பட்ட கிரெடிட் ஸ்கோர் கடனைப் பெறுவதற்கு சாதகமானதாகக் கருதப்படுகிறது. அதிக கிரெடிட் ஸ்கோர், சிறந்த விதிமுறைகள் மற்றும் குறைந்த வட்டி விகிதத்தில் கடன் பெறலாம். வங்கிகள் குறைந்த வட்டி விகிதங்கள் மற்றும் அதிக கடன் மதிப்பெண்களுடன் கடன் வாங்குபவர்களுக்கு மிகவும் சாதகமான நிலைமைகளை வழங்கலாம்.

மாறாக, குறைந்த கிரெடிட் ஸ்கோர் ஒரு சிக்கலான கடன் வரலாற்றைக் குறிக்கலாம். இதை கடன் வழங்குபவர்கள் ஆபத்தாகக் கருதுகின்றனர். இதுபோன்ற சந்தர்ப்பங்களில், வங்கி கடன் விண்ணப்பத்தை நிராகரிக்கலாம், பிணையம் தேவைப்படலாம் அல்லது அபாயத்தைத் தணிக்க அதிக வட்டி விகிதத்தை விதிக்கலாம். உங்கள் கிரெடிட் ஸ்கோரை அதிகரிக்க, அனைத்து கடன் EMIகள் மற்றும் கிரெடிட் கார்டு பில்களை சரியான நேரத்தில் செலுத்துவதை உறுதிசெய்யவும். 

கடனுக்கு இணையான சொத்து:

அடமானம் என்பது கடனுக்கான பாதுகாப்பாக உறுதியளிக்கப்பட்ட சொத்து. இயந்திரங்கள், சரக்குகள் அல்லது குடியிருப்பு சொத்து போன்ற தனிப்பட்ட சொத்துக்கள் போன்ற பிணையத்துடன் தொழில் கடன் பாதுகாக்கப்படும்போது, ​​பாதுகாப்பற்ற கடனுக்கானதை விட வட்டி விகிதம் குறைவாகவே இருக்கும். பிணையத்தின் இருப்பு கடன் வழங்குபவரின் அபாயத்தைக் குறைக்கிறது. இது பெரும்பாலும் மிகவும் சாதகமான கடன் விதிமுறைகள் மற்றும் குறைந்த வட்டி விகிதத்தை விளைவிக்கிறது.

தொழில் கடன் வகைகள்:

கடனின் தன்மையும் வட்டி விகிதத்தை பாதிக்கிறது. பாதுகாப்பான கடன்கள் பொதுவாக குறைந்த வட்டி விகிதங்களைக் கொண்டுள்ளன. ஏனெனில் அவை பிணையத்தால் ஆதரிக்கப்படுகின்றன. அதேசமயம் பாதுகாப்பற்ற கடன்கள் கடன் வழங்குபவர்களுக்கு அதிக ஆபத்து காரணமாக அதிக விகிதங்களைக் கொண்டிருக்கும். கூடுதலாக, ஒரு கடன் முன்னுரிமைத் துறையின் கீழ் வருமா என்பது வட்டி விகிதத்தைப் பாதிக்கலாம். விவசாயம், MSMEகள், கல்வி, வீட்டுவசதி, சமூக உள்கட்டமைப்பு மற்றும் புதுப்பிக்கத்தக்க ஆற்றல் தொடர்பான கடன்கள் முன்னுரிமைத் துறைக் கடனாகக் கருதப்படுகின்றன. இந்த பகுதிகளில் வங்கிகள் தங்கள் கடன் இலக்குகளை அடைவதை நோக்கமாகக் கொண்டிருப்பதால் அவை குறைந்த கட்டணத்தில் வழங்கப்படலாம்.

பணவீக்கம் & சந்தை வட்டி விகிதங்கள்:

பரந்த பொருளாதார சூழல் சந்தை வட்டி விகிதங்களை கணிசமாக பாதிக்கிறது. பெரும்பாலும் பணவீக்க காலங்களில் உங்கள் கடனின் வட்டி விகிதத்தை பாதிக்கிறத.  சந்தை வட்டி விகிதங்கள் உயரும், இது தொழில் கடன்களுக்கான அதிக வட்டி விகிதங்களுக்கு வழிவகுக்கிறது. மாறாக, குறைந்த பணவீக்க காலங்களில், சந்தை வட்டி விகிதங்கள் குறைவாக இருக்கும். இது தொழில் கடன்களுக்கு மிகவும் சாதகமான வட்டி விகிதங்களை விளைவிக்கும்.

வணிக இயல்பு மற்றும் வரலாறு:

கடனளிப்பவர்கள் பிரச்னைகளின் சுயவிவரத்தை மதிப்பிடுவதற்கு தொழில் தன்மையை மதிப்பிடுகின்றனர். பருவகால அல்லது ஊக வணிகங்கள் அபாயகரமானதாகக் கருதப்படுகின்றன.  மேலும் நிலையான நிறுவனங்களுடன் ஒப்பிடும்போது அவற்றின் கடன்களுக்கு அதிக வட்டி விகிதங்கள் விதிக்கப்படும்.

வணிகத்தின் வரலாறும் ஒரு முக்கியமான காரணியாகும். வணிகமானது பல பொருளாதார சுழற்சிகளை எதிர்கொண்டுள்ளது மற்றும் பின்னடைவை வெளிப்படுத்துகிறது என்பதை நீண்ட செயல்பாட்டு வரலாறு குறிக்கிறது. 

வணிக நிதி:

கடன் தகுதியை மதிப்பிடுவதற்கும் வட்டி விகிதத்தை நிர்ணயிப்பதற்கும் வங்கி, தொழிலின் நிதிநிலைகளை முழுமையாக ஆய்வு செய்யும். இந்த பகுப்பாய்வில் இருப்புநிலை (சொத்துக்கள் மற்றும் பொறுப்புகள்), லாபம் மற்றும் இழப்பு அறிக்கைகள், லாப வரம்புகள் மற்றும் பணப்புழக்கங்கள் ஆகியவற்றை மதிப்பாய்வு செய்வது அடங்கும். உறுதியான பணப்புழக்கங்களைக் கொண்ட ஒரு லாபகரமான தொழிலானது குறைந்த வட்டி விகிதத்தில் கடனைப் பெறுவதற்கான வாய்ப்புகள் அதிகம். கூடுதலாக, வங்கி தற்போதைய கடன்கள் மற்றும் கூடுதல் கடனை நிர்வகிக்கும் வணிகத்தின் திறனை மதிப்பிடும்.

எதிர்கால வணிகத் திட்டம்:

கடனுக்கு விண்ணப்பிக்கும் போது, ​​விரிவான வணிகத் திட்டத்தைச் சமர்ப்பிக்குமாறு வங்கி கோரலாம். இந்தத் திட்டம் கடனின் நோக்கம், வருவாய் மற்றும் விளிம்பு இலக்குகள் மற்றும் திட்டமிடப்பட்ட பணப்புழக்கங்களை கோடிட்டுக் காட்ட வேண்டும். நன்கு தயாரிக்கப்பட்ட மற்றும் விரிவான வணிகத் திட்டம் கடன் ஒப்புதல் செயல்முறை மற்றும் வழங்கப்படும் விதிமுறைகளை கணிசமாக பாதிக்கும்.

கடன் வழங்குபவருடன் இருக்கும் உறவு:

நடப்புக் கணக்குகள், வைப்புத்தொகைகள் அல்லது முந்தைய கடன்கள் போன்ற கடனளிப்பவருடன் நீங்கள் ஒரு உறுதியான உறவைக் கொண்டிருந்தால், இந்த இணைப்பிலிருந்து நீங்கள் பயனடையலாம். நீண்ட கால உறவுகளைக் கொண்ட கடன் வாங்குபவர்களுக்கு குறைந்த வட்டி விகிதங்கள் உட்பட மிகவும் சாதகமான விதிமுறைகளை கடன் வழங்குபவர்கள் அடிக்கடி வழங்குகிறார்கள்.