இணையதள வளர்ச்சிக்கு வங்கிகளும் இணைய சேவைகளை பயன்படுத்தி பல்வேறு வடிவங்களில் கடன் வழங்கி வருகிறது. இந்தியாவில் 2010ம் ஆண்டுக்கு பிறகு கிரெடிட் கார்டு மூலம் கடன் வழங்கப்பட்டு வருகிறது. இந்த நிலையில், உலகளாவிய ஹோம் கிரெடிட் இந்தியா கடந்த செவ்வாய் தங்களது வருடாந்திர கருத்தாய்வை வெளியிட்டது.
கடன் வாங்குவது குறித்து ஆய்வு:
இந்த ஆய்வு நுகர்வோர் கடன் நடத்தைகளைப் புரிந்துகொள்ளும் நோக்கில் உருவாக்கப்பட்டுள்ளது. 2021 ஆம் ஆண்டில் வீட்டுப் பொருட்களுக்குக் கடன் வாங்கும் நிலை இருந்த நிலையில், அது ஸ்மார்ட்போன்கள் மற்றும் வீட்டு உபகரணங்கள் (2023-இல் 44%) போன்ற நுகர்வோர் பொருட்களை வாங்குவதற்குக் கடன் வாங்குவதாக தற்போது மாறியுள்ளது. இதேவேளை நுகர்வோர் நீடித்த கடன்கள் 9 சதவீதம் குறைந்து, வணிகம் தொடர்பான கடன் 5 சதவீதம் அதிகரித்துள்ளது, இது ஒரு புதிய வணிகத்தை விரிவாக்க அல்லது தொடங்குவதற்கென மொத்தம் 19 சதவீதம் நடுத்தர வர்க்கத்தினர் கடன் வாங்குவதாக கூறுகிறது.
ஆய்வு நடத்தப்பட்ட இடத்தில் கடன் வாங்குபவர்களில் பெரும்பாலானோர் ஆன்லைனில் பொருட்களை வாங்குபவர்கள் ஆவார்கள். 48 சதவீதம் பேர் தங்கள் தனிப்பட்ட தேவைக்காக இணையதளத்தில் பொருட்களை வாங்குகின்றனர். இந்தக் கடன் வாங்குபவர்களில் 44% பேர் தங்கள் பணப் பரிவர்த்தனைகளை இணைய வங்கி மூலம் செய்கின்றனர். பாதிக்கும் மேற்பட்டவர்கள் அதாவது 54 சதவீதம் பேர் அன்றாட நிதி நடவடிக்கைகளை மொபைல் வங்கி மூலம் செய்வதை வசதியானதாகக் கருதுகின்றனர்.
தொலைபேசி அழைப்பு மூலம் கடன் பெறுவது:
மற்றொரு முக்கிய சிறப்பம்சம் நிதிச் சேவைகளின் டிஜிட்டல்மயமாக்கலை ஏற்றுக்கொள்வது. HIB 2023-இன்படி, கடன் வாங்குபவர்களில் நான்கில் ஒரு பங்கினர் கடன்களைப் பெறுவதற்காக ஆன்லைன் சேனலைத் தேர்ந்தெடுத்தனர். தொலைபேசி அழைப்பு மூலம் பெறப்படும் கடன்கள் 3 சதவீதம் அதிகரித்துள்ளன (2022-இல் 16% ஆக இருந்த இது 2023-இல் 19% ஆகியுள்ளது), இதேவேளை POS/வங்கிக் கிளைகள் வழியான கடன்கள் 4% குறைந்துள்ளன (56% முதல் 51% வரை).
டிஜிட்டல் மாற்றத்திற்கு ஏற்ப, கடன் வாங்குபவர்களில் பாதிக்கும் மேற்பட்டவர்கள் (51%) POS/ வங்கிகளுடன் எந்தவொரு நேரடித் தொடர்பு இல்லாமல் மொபைல் செயலியில் தங்கள் முழு எதிர்காலக் கடன் விண்ணப்பத்தையும் முடித்துக்கொள்ள எதிர்பார்க்கிறார்கள்.
கடன் வாங்கியவர்களில் 50% ஆனோர் இ-ஷாப்பிங்கின்போது அதைப் பயன்படுத்தவே விரும்புகிறார்கள். இருப்பினும், BNPL & PPI தயாரிப்புகளில் கடுமையான RBI ஒழுங்குமுறைகள் இருப்பதன் காரணமாக அது குறைவான சலுகைகளுக்கு வழிவகுத்துள்ளது, இதனால் கடன் வாங்குபவர்களிடையே தயாரிப்புக்கான உயர்வு 2022-இல் இருந்து 10% குறைந்துள்ளது. இது கடன் கிடைப்பதை விரைவாக்குவதோடு, இ-காமர்ஸ் ஷாப்பிங்கை எளிதான செயல்முறையாக மாற்றுவதால் பெரிதும் விரும்பப்படுகிறது. EMI கார்டுகள் (49%) அதிக நம்பிக்கையானவை மற்றும் விரைவாக விநியோகிப்பவை என்பதால் கடன் பெறுவதற்கு மிக அதிகம் விரும்ப்படுவதாகத் தொடர்கின்றன.
ஆய்வு செய்யப்பட்ட இடங்கள்:
டில்லி- NCR, மும்பை, கொல்கத்தா, சென்னை, பெங்களூரு, ஹைதராபாத், புனே, அகமதாபாத், லக்னோ, ஜெய்ப்பூர், போபால், பாட்னா, ராஞ்சி, சண்டிகர், லூதியானா, கொச்சி மற்றும் தஹ்ராடூன் உள்ளிட்ட 17 நகரங்களில் HIB ஆய்வு நடத்தப்பட்டது. இதற்கான கடன் வாங்கியவர்களின் மாதிரி அளவு தோராயமாக 1842, இவர்கள் 18-55 வயதுக்குட்பட்டவர்கள் மற்றும் சராசரியாக ரூ. மாதத்திற்கு 31,000 ஊதியம் பெறுபவர்கள்.
கடன் வாங்கியவர்களில் 18% மட்டுமே தரவு தனியுரிமை விதிகளைப் புரிந்துகொள்கிறார்கள், அவர்களில் பெரும்பாலோர் (88%) இந்த விஷயத்தில் மேலோட்டமான புரிதலுடன் இருக்கிறார்கள். கடன் வழங்கும் செயலிகள் தங்கள் தனிப்பட்ட தரவை எவ்வாறு சேகரிக்கின்றன மற்றும் பயன்படுத்துகின்றன என்பது குறித்து சுமார் 60% கடன் வாங்குபவர்கள் கவலைப்படுகிறார்கள். கவலைப்படும் இந்தக் கடன் வாங்குபவர்களில் 58% பேர் கடன் வழங்கும் செயலிகள் தேவையானதை விட அதிக தரவைச் சேகரிப்பதாக உணர்கிறார்கள்.
சென்னையில் கடன் வாங்கியவர்களில் 51% பேர் கடந்த ஆண்டில் கடன்களைப் பெறுவதற்கான ஆன்லைன் தளங்களைத் தேர்ந்தெடுத்தனர், இது கணக்கெடுக்கப்பட்ட நகரங்களிடையே மிக உயர்ந்த ஆன்லைன் கடன் வாங்கும் விருப்பத்தைக் குறிக்கிறது. இந்தியாவில் கடன் வாங்கியவர்களில் கிட்டத்தட்ட 60% பேர் தாங்கள் பகிரும் தரவுகளில் எந்தக் கட்டுப்பாடும் இல்லை என்று தெரிவித்துள்ளனர். இந்த ஆய்வில் இவ்வாறு தெரிவிக்கப்பட்டுள்ளது.