ஒரு காலத்தில் கார் ஆடம்பரத்தின் அடையாளமாக கருதப்பட்டது. ஆனால் இப்போது அதே கார் அத்தியாவசியமாக மாறிவிட்டது. வேலை, வணிகம், குடும்பப் பயணங்கள், குழந்தைகளின் கல்வி போன்ற தேவைகள் காரணமாக சொந்த கார் வைத்திருப்பது பலருக்கு முன்னுரிமையாகிவிட்டது. ஆனால் கார் வாங்கும் எண்ணம் வந்தவுடன் பலரையும் வாட்டும் ஒரே கேள்வி இதுதான். அவ்வளவு பெரிய தொகையை எப்படி திரட்டுவது? கடன் வாங்க வேண்டுமா? அல்லது முன்பே சேமித்து வாங்க வேண்டுமா?
நிதி நிபுணர்களின் கருத்துப்படி, சரியான திட்டமிடலுடன் செயல்பட்டால் கார் வாங்குவது எந்த சுமையாகவும் இருக்காது. மேலும், கடன் வட்டிச் சுமை இல்லாமல் உங்கள் கனவு காரை சொந்தமாக்கிக் கொள்ளலாம்.
முதலில் பட்ஜெட்டை தீர்மானிக்க வேண்டும்
கார் வாங்கும் திட்டத்தில் முதல் படி பட்ஜெட்டை தீர்மானிப்பது. தற்போது இந்திய சந்தையில் ஒரு நல்ல நடுத்தர குடும்ப காரின் விலை ரூ.7 லட்சம் முதல் ரூ.10 லட்சம் வரை உள்ளது. உங்கள் வருமானம், குடும்பத் தேவைகள் & எதிர்காலச் செலவுகளைக் கருத்தில் கொண்டு ஒரு பட்ஜெட்டை இறுதி செய்ய வேண்டும்.
உதாரணமாக, நீங்கள் ரூ.8 லட்சம் ஆன்ரோடு விலையில் வரும் காரை வாங்க விரும்பினால், அந்த இலக்கை அடைய இப்போதிலிருந்தே திட்டமிட வேண்டும்.
கார் கடன் வாங்குவது எந்த அளவுக்கு நல்லது?
தற்போது பல வங்கிகள் கார் மதிப்பில் 80 முதல் 90 சதவீதம் வரை கடன் வழங்குகின்றன. ரூ.8 லட்சம் கார் வாங்க வேண்டுமென்றால், சுமார் ரூ.1.60 லட்சம் முன்பணமாக செலுத்தினால் போதும். மீதமுள்ள தொகையை 5 முதல் 7 ஆண்டுகள் வரை EMI வடிவில் செலுத்தலாம். கார் கடன் வாங்குவது மிகவும் எளிதாகத் தோன்றினாலும். கடனுக்கான வட்டி, செயலாக்கக் கட்டணங்கள், ஜிஎஸ்டி காரணமாக காரின் உண்மையான விலையை விட அதிக தொகையை திருப்பிச் செலுத்த வேண்டியிருக்கும். மேலும், பல ஆண்டுகளுக்கு EMI செலுத்துவது குடும்ப பட்ஜெட்டில் தாக்கத்தை ஏற்படுத்த வாய்ப்புள்ளது.
சேமித்து வாங்குவது ஏன் சிறந்தது?
சில காலம் பொறுமையாக சேமித்து கார் வாங்கினால் வட்டிச் சுமை இருக்காது. அதேபோல், மாதாந்திர தவணை அழுத்தமும் இருக்காது. நிதி ரீதியாக மேலும் அமைதி கிடைக்கும். ஆனால், இங்கு ஒரு விஷயத்தை நினைவில் கொள்ள வேண்டும். கார் விலைகள் ஒவ்வொரு ஆண்டும் அதிகரித்துக்கொண்டே இருக்கின்றன. கடந்த பத்து ஆண்டுகளின் புள்ளிவிவரங்களை ஆராய்ந்தால், இந்தியாவில் கார் விலைகள் சராசரியாக ஆண்டுக்கு 10 சதவீதம் வரை அதிகரித்து வருகின்றன. அதாவது, தற்போது ரூ.8 லட்சம் மதிப்புள்ள காரின் விலை இன்னும் ஐந்து ஆண்டுகளுக்குப் பிறகு சுமார் ரூ.12 லட்சத்தை எட்ட வாய்ப்புள்ளது. அதனால் உங்கள் சேமிப்பு இலக்கையும் அதே அளவில் தீர்மானிக்க வேண்டும்.
எங்கு முதலீடு செய்ய வேண்டும்?
ஐந்தாண்டு கால இலக்குகளுக்காக நிபுணர்கள் ஹைப்ரிட் மியூச்சுவல் ஃபண்டுகளை பரிந்துரைக்கின்றனர். இந்த நிதிகள் ஈக்விட்டி & கடன் சொத்துக்கள் இரண்டிலும் முதலீடு செய்கின்றன. சந்தை நல்ல நிலையில் இருக்கும்போது இவை அதிக வருமானத்தை வழங்க வாய்ப்புள்ளது, சந்தை ஏற்ற இறக்கங்களில் இருக்கும்போது கடன் முதலீடுகள் பாதுகாப்பை வழங்குகின்றன.
சிஸ்டமேட்டிக் இன்வெஸ்ட்மென்ட் பிளான் (SIP) மூலம் ஒவ்வொரு மாதமும் ஒரு குறிப்பிட்ட தொகையை முதலீடு செய்தால் பெரிய இலக்குகளை எளிதாக அடையலாம்.
ஐந்து ஆண்டுகளில் ரூ.12 லட்சம் சேமிக்க மாதத்திற்கு எவ்வளவு முதலீடு செய்ய வேண்டும்?
சராசரி ஆண்டு வருமானம் 8 சதவீதம் கிடைக்கும் என்று கருதினால், மாதத்திற்கு ரூ. 16,346 முதலீடு செய்ய வேண்டும்.
சராசரி ஆண்டு வருமானம் 10 சதவீதம் கிடைக்கும் என்று கருதினால், மாதத்திற்கு ரூ. 15,550 முதலீடு செய்ய வேண்டும்.
சராசரி ஆண்டு வருமானம் 12 சதவீதம் கிடைக்கும் என்று கருதினால், மாதத்திற்கு ரூ. 14,796 முதலீடு செய்ய வேண்டும்.
நிதி நிபுணர்களின் பரிந்துரையின்படி, வருமானம் குறைவாக வந்தாலும் இலக்கை அடையும் வகையில் மாதத்திற்கு ரூ. 16,346 வரை முதலீடு செய்வது பாதுகாப்பான வழி. ஒருவேளை வருமானம் அதிகமாக வந்தால், அந்த கூடுதல் தொகையுடன் நீங்கள் மேலும் பிரீமியம் கார் அல்லது கூடுதல் அம்சங்கள் கொண்ட மாடலை வாங்க வாய்ப்புள்ளது.
மொத்தத்தில், கார் வாங்குவது என்பது வெறும் உணர்ச்சிபூர்வமான முடிவு அல்ல, நிதி திட்டமிடலுடன் எடுக்கப்பட வேண்டிய முடிவு. சரியான சேமிப்புப் பழக்கம், ஒழுங்கான SIP முதலீடு & நீண்டகால திட்டமிடலுடன் எந்த கடன் சுமையும் இல்லாமல் உங்கள் கனவு காரை உங்கள் வீட்டிற்கு கொண்டு வரலாம்.
Car loan Information:
Calculate Car Loan EMI