Gold loan: வங்கியில் தங்கக் கடன் பெறுவதற்கு முன்பு அறிந்துகொள்ள வேண்டிய விஷயங்கள் கீழே பட்டியலிடப்பட்டுள்ளன.


எகிறும் தங்கக் கடன்:


தங்கத்தின் விலை தொடர்ந்து அதிகரித்து வருவது மற்றும் பாதுகாப்பற்ற கடன்களுக்கான அணுகல் மிகவும் குறைவாக இருப்பதால், தங்கக் கடன்களுக்கான தேவை கணிசமாக அதிகரித்துள்ளது. செப்டம்பரில், தங்கக் கடன்கள் ஈர்க்கக்கூடிய வகையில் நாட்டில் 51% உயர்ந்து, தனிநபர் கடன்களின் 11.4% வளர்ச்சியை மிஞ்சியுள்ளது. இந்த அதிகரிப்பு இருந்தபோதிலும், தங்கக் கடன் சந்தையின் அளவு, தனிநபர் கடன் சந்தையில் வெறும் 10% மட்டுமே என்பதைக் கவனத்தில் கொள்ள வேண்டியது அவசியம். அதன்படி,  ரூ. 14.27 லட்சம் கோடி தனிநபர் கடனுடன் ஒப்பிடும்போது ரூ. 1.47 லட்சம் கோடி மட்டுமே தங்கக் கடனாக பெறப்பட்டுள்ளது.


காரணம் என்ன?


தங்கக் கடன் அதிகரிப்பதற்கு பல்வேறு காரணங்களை துறைசார் வல்லுநர்கள் முன்வைக்கின்றனர். அதன்படி, ”உலகளாவிய நிச்சயமற்ற தன்மையால் தங்கத்தின் விலைகள் அதிகரித்து வருவதால், தங்கம் முதலீடு மற்றும் பிணையமாக மிகவும் கவர்ச்சிகரமான சொத்தாக மாறியுள்ளது. பாதுகாப்பற்ற கிரெடிட் அணுகல் குறைவாக இருப்பதால், தங்கக் கடன்கள் நம்பகமான, பிணைய அடிப்படையிலான மாற்றீட்டை வழங்குகின்றன. அவை விரைவாகச் செயல்படுத்தப்படுகின்றன, குறைந்தபட்ச ஆவணங்கள் தேவைப்படுகின்றன, மேலும் நிச்சயமற்ற பொருளாதார காலங்களில் நெகிழ்வான தீர்வை வழங்குகின்றன” என கூறப்படுகிறது. மேலும், முதலீடுகளை விட விருப்பங்களைப் பெறும் அனுபவங்களுடன், இளைஞர்கள் தங்கள் தங்கத்தை நுகர்வு மற்றும் பயணத் தேவைகளுக்காக அதிகளவில் அடகு வைப்பதாக நிபுணர்கள் கூறுகின்றனர்.   


தங்கக் கடனைப் பெறுவதற்கு முன் கவனிக்க வேண்டியவை?


தங்கக் கடன்கள் பிரபலமடைந்து வருவதால், கடன் வாங்குபவர்கள் கடன் வாங்குவதற்கு முன் முக்கிய அம்சங்களைப் புரிந்துகொள்வது அவசியம். முதலாவதாக, உங்கள் தங்கத்திற்கு எதிராக நீங்கள் எவ்வளவு கடன் வாங்கலாம் என்பதைத் தீர்மானிக்கும் கடன்-மதிப்பு (LTV) விகிதத்தைப் பற்றி எச்சரிக்கையாக இருங்கள். அதிகப்படியாக தங்கத்தின் விலையில் 75 சதவிகிதம் வரை கடன் வாங்குவது நல்லது என வல்லுநர்கள் அறிவுறுத்துகின்றனர். வட்டி விகிதங்கள், திருப்பிச் செலுத்தும் விருப்பங்கள் மற்றும் தொடர்புடைய நிபந்தனைகளும் கவனிக்க வேண்டிய காரணிகளாகும். விகிதங்கள், கட்டணங்கள் மற்றும் அபராதங்களை ஒப்பிடுவது ஒட்டுமொத்த திருப்பிச் செலுத்தும் செலவுகளில் பெரும் தாக்கத்தை ஏற்படுத்தும். கூடுதலாக, அடகு வைக்கப்பட்ட தங்கத்தின் வெளிப்படையான மதிப்பீடு, தற்போதைய சந்தை விலையைப் பிரதிபலிக்கும் நியாயமான கடன் தொகையைப் பெறுவதை உறுதி செய்கிறது.


தங்கக் கடன்கள் பாதுகாப்பானவை. அதேநேரம், திருப்பிச் செலுத்தத் தவறினால் உங்கள் தங்கம் ஆபத்தில் இருக்கும். சரியான நேரத்தில் திருப்பிச் செலுத்துவதை உறுதிசெய்வது உங்கள் சொத்துக்களைப் பாதுகாப்பதோடு மட்டுமல்லாமல், உங்கள் கிரெடிட் ஸ்கோரையும் வலுவாக்கும். அதே சமயம் முறையாக பணத்தை திருப்பி செலுத்த தவறினால் சிபில் ஸ்கோர் பாதிக்கப்படுவதோடு, சொத்து பறிமுதலுக்கும் வழிவகுக்கும்.


தங்கக் கடன் எவ்வாறு செயல்படுகிறது


தங்கக் கடன் மற்ற பாதுகாப்பான கடனைப் போலவே செயல்பட்டு,  தங்கத்தை பிணையமாக ஆதரிக்கிறது. தேர்ந்தெடுக்கப்பட்ட திருப்பிச் செலுத்தும் காலத்தில் வட்டி விகிதம் செலுத்தப்பட வேண்டும். வட்டி உட்பட முழு தொகையும் திருப்பிச் செலுத்தப்பட்டதும், கடன் வாங்கியவர் அதே நிலையில் அடகு வைத்த தங்கத்தை மீட்டெடுக்கிறார். பல கடன் வழங்குநர்கள் தங்கத்தின் பகுதி-கட்டணம் மற்றும் பகுதி-வெளியீடு போன்ற விருப்பங்களை வழங்குகிறார்கள், திருப்பிச் செலுத்துதல்களை நிர்வகிப்பதில் நெகிழ்வுத்தன்மையை வழங்குகிறது.


இதற்கிடையில், தங்கத்தின் விலையில் நிகழும் ஏற்ற இறக்கங்கள் தங்கக் கடன்களைப் பாதிக்கலாம். விலைகள் கணிசமாகக் குறைந்தால், LTV விகிதத்தைப் பராமரிக்க அல்லது கூடுதல் தங்கத்தை அடமானம் வைக்க கடன் வாங்குபவர்கள் கடனின் ஒரு பகுதியைத் திருப்பிச் செலுத்த வேண்டியிருக்கும். மாறாக, தங்கத்தின் விலை உயரும் போது, ​​கடன் வாங்குபவர்கள் பிணையின் அதிகரித்த மதிப்பின் அடிப்படையில் அதிக கடன் தொகைக்கு தகுதி பெறுவார்கள்.


தங்கக் கடனைப் பெறுவதற்கான படிகள்


தங்கக் கடனைப் பாதுகாப்பது நேரடியானது. கடன் வாங்குபவர்கள் வங்கி கிளைக்குச் செல்லலாம், நிறுவனத்தின் இணையதளத்தைப் பயன்படுத்தலாம் அல்லது மொபைல் செயலியைப் பதிவிறக்கம் செய்து செயல்முறையைத் தொடங்கலாம். சில நிறுவனங்கள் வீட்டுக்கே வந்து சேவைகளை வழங்குகின்றன. இதனால், வாடிக்கையாளர்கள் தங்களுடைய வீட்டிலிருந்தபடியே தங்கக் கடன்களை அணுகலாம்.  தேவையான விவரங்களைப் பூர்த்திசெய்து, பல்வேறு கடன் திட்டங்களிலிருந்து தேர்வுசெய்த பிறகு, கடன் வழங்கும் நிறுவனத்திலிருந்து ஒரு பிரதிநிதி செயல்முறையை முடிக்க உங்களை அணுகுவார்.